Vay Thấu Chi là gì? Những mẹo cần biết

Vay thấu chi hay còn gọi là overdraft, là một công cụ tài chính hữu ích giúp nhà đầu tư có thể tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng và linh hoạt. Đặc biệt, trong bối cảnh thị trường biến động không ngừng, việc sử dụng vay thấu chi có thể mang lại cơ hội sinh lời cao cho những ai biết cách tận dụng nó một cách khéo léo. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, vay thấu chi cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không được sử dụng một cách cẩn thận và có kế hoạch rõ ràng.

Việc hiểu rõ về lãi suất, phí dịch vụ và lên kế hoạch thanh toán chi tiết là những yếu tố then chốt giúp nhà đầu tư tránh được những hệ lụy tài chính không mong muốn.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá những mẹo quan trọng khi sử dụng vay thấu chi trong đầu tư, từ việc đánh giá rủi ro, lựa chọn cơ hội đầu tư phù hợp, đến cách quản lý và theo dõi khoản vay hiệu quả. Những gợi ý này không chỉ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận mà còn bảo vệ tài chính cá nhân một cách an toàn và bền vững.

Vay thấu chi là gì
Vay thấu chi là gì

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi (hay còn gọi là “overdraft”) là một loại hình tín dụng ngắn hạn mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng, cho phép họ rút tiền từ tài khoản của mình vượt quá số dư hiện có.

Điều này có nghĩa là ngay cả khi tài khoản của bạn không đủ tiền, bạn vẫn có thể tiếp tục chi tiêu hoặc rút tiền lên đến một hạn mức thấu chi đã được phê duyệt trước.

Ví dụ 1:  nếu bạn có hạn mức thấu chi là 100 triệu đồng, bạn có thể rút tiền hoặc chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản của bạn đến mức tối đa là 100 triệu đồng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả lãi suất và các khoản phí liên quan đến số tiền vay thấu chi này.

Ví dụ 2: Người ta thường sử dụng khoản vay thấu chi này trong đầu tư tài chính ngắn hạn hoặc dùng làm nguồn tiền ngắn hạn cho việc kinh doanh (ví dụ như cần nhập một lượng lớn hàng vào kho khi đang vào trend sản phẩm của bạn)

Ví dụ 3: Một người đang nhận thấy giá của một loại cổ phiếu anh ta theo dõi đã lâu bắt đầu vào quá trình bùng nổ tăng giá. Anh ta có thể mượn thêm tiền vay thấu chi với tài sản đảm bảo là giá trị tài sản ròng trong tài khoản chứng khoán của anh ta nhằm có thể tận dụng đợt tăng giá mạnh mẽ này của cổ phiếu đó. Anh ta sẽ hoàn tiền trong thời gian rất ngắn sau đó khi chốt lời cổ phiếu của mình.

Một số điểm quan trọng về vay thấu chi:

  1. Hạn mức vay: Ngân hàng sẽ xác định một hạn mức tối đa mà bạn có thể vay thấu chi dựa trên uy tín tín dụng và khả năng tài chính của bạn.
  2. Lãi suất: Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các loại vay tín dụng khác do tính chất ngắn hạn và rủi ro cao hơn.
  3. Phí dịch vụ: Ngoài lãi suất, bạn còn có thể phải trả các loại phí khác như phí vượt hạn mức, phí duy trì hạn mức thấu chi.
  4. Thời hạn thanh toán: Khoản vay thấu chi thường có thời hạn ngắn và yêu cầu bạn phải thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định để tránh bị phạt hoặc tăng lãi suất.

Vay thấu chi có thể hữu ích trong trường hợp bạn cần một khoản tiền gấp và ngắn hạn, nhưng cần sử dụng một cách cẩn thận để tránh rơi vào tình trạng nợ nần và phải trả lãi suất cao.

Những mẹo cần biết về cách sử dụng Vay thấu chi trong đầu tư?

Sử dụng vay thấu chi trong đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn. Dưới đây là một số mẹo để sử dụng vay thấu chi một cách hiệu quả và an toàn trong đầu tư:

1. Hiểu rõ lãi suất và phí dịch vụ

  • Lãi suất vay thấu chi thường rất cao: Bạn cần chắc chắn rằng lợi nhuận từ khoản đầu tư đủ bù đắp lãi suất và các phí liên quan. Mặc dù vậy, trong nhiều trường hợp, nếu vận dụng khéo léo bạn hoàn toàn có thể vay được lượng lớn tiền bạc mà không mất nhiều lãi (trong khoảng thời gian cực ngắn hạn mà ngân hàng ưu đãi lãi suất)
  • Phí dịch vụ: Kiểm tra các loại phí có thể phát sinh như phí duy trì, phí vượt hạn mức, và các khoản phạt khác.

2. Chỉ sử dụng trong ngắn hạn

Tính chất ngắn hạn: Vay thấu chi thích hợp cho các khoản đầu tư ngắn hạn, nơi bạn dự kiến có thể thu hồi vốn và lợi nhuận nhanh chóng.

Ví dụ như: Nhập hàng hóa đang bán rất chạy khi vào mùa vụ, đầu tư cổ phiếu hoặc mặt hàng nào đó đang tăng trưởng nóng mạnh mẽ và bạn có thể bán ra thu hồi vốn một cách nhanh chóng.

Không nên dùng dài hạn: Tránh sử dụng vay thấu chi cho các khoản đầu tư dài hạn vì chi phí lãi suất sẽ tăng lên theo thời gian.

3. Đầu tư vào các cơ hội chắc chắn

Đánh giá rủi ro: Chỉ sử dụng vay thấu chi cho những khoản đầu tư mà bạn có kiến thức và hiểu rõ về rủi ro. Nó đặc biệt hữu hiệu với những người có khả năng xoay chuyển dòng tiền nhanh chóng và ngược lại đối với những ai luôn trong tình trạng “căng thẳng” vì nợ vay, hàng tồn kho thì tuyệt đối không nên sử dụng loại hình vay thấu chi này như một liệu pháp vốn.

Kiểm tra độ tin cậy: Đầu tư vào các sản phẩm hoặc cơ hội đã được kiểm chứng và có khả năng sinh lời cao. Và quá khứ đã chứng minh bạn nhiều lần thành công bằng cách tương tự.

Luôn thử nghiệm: Bắt đầu với mức vay thấu chị nhỏ thôi và bạn sẽ được rèn luyện với áp lực sử dụng vốn vay ngắn hạn này trước khi có những quyết định tiền bạc lớn với loại hình vay vốn này.

4. Lên kế hoạch thanh toán rõ ràng

Kế hoạch thanh toán: Đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch rõ ràng để thanh toán số tiền vay thấu chi và lãi suất trong thời gian quy định.

Dự phòng tài chính: Có một khoản dự phòng tài chính để trả nợ trong trường hợp khoản đầu tư không như mong đợi. Ví dụ: bạn có thể vay vốn ngắn hạn của bạn bè, người thân để trả khoản vay trước khi để nó quá hạn…

5. Sử dụng vay thấu chi như một công cụ linh hoạt

  • Công cụ dự phòng: Sử dụng vay thấu chi như một công cụ dự phòng khi bạn cần gấp vốn đầu tư nhưng không nên lạm dụng.
  • Không phải là nguồn vốn chính: Vay thấu chi không nên là nguồn vốn chính cho các kế hoạch đầu tư của bạn.

6. Theo dõi và quản lý chặt chẽ

  • Theo dõi khoản vay: Luôn theo dõi số tiền vay thấu chi và lãi suất phải trả.
  • Quản lý dòng tiền: Quản lý dòng tiền vào ra một cách chặt chẽ để đảm bảo luôn có đủ khả năng thanh toán nợ vay.

7. Cân nhắc tư vấn tài chính

  • Tư vấn chuyên nghiệp: Nếu bạn không chắc chắn về cách sử dụng vay thấu chi, hãy tìm đến các chuyên gia tài chính hoặc cố vấn đầu tư để được tư vấn.

Lời khuyên cuối cùng:

Vay thấu chi là một công cụ tài chính mạnh mẽ nhưng cần sử dụng một cách cẩn trọng và có kế hoạch. Sự hiểu biết và quản lý tốt là chìa khóa để tận dụng lợi ích từ vay thấu chi mà không gặp phải rủi ro tài chính lớn.